0.7/1.0/1.3三档购车收入系数使用细则

0.7/1.0/1.3三档购车收入系数使用细则：

0.7倍（保守档）：落地价=年收入×0.7。适合有房贷/育儿/赡养等刚性支出的家庭。月供+养车占月收入20%-25%，生活质量不受影响。

1.0倍（均衡档）：落地价=年收入×1.0。适合无大额刚性支出、收入稳定的家庭。月供+养车占月收入25%-30%，可接受。

1.3倍（激进档）：落地价=年收入×1.3。适合无负债、高存款（≥车价50%）、收入极其稳定的家庭。月供+养车占月收入32%-40%，生活质量明显下降[reference:50]。

使用流程：第一步，计算家庭年收入。第二步，判断负债情况（有无房贷/育儿/赡养）。第三步，选择对应档位。首次购车选0.7倍保守档，换车可选1.0倍均衡档。

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核心原则：0.7倍是“安全底线”，1.0倍是“合理上限”，1.3倍是“透支边界”。普通家庭守0.7-1倍，不要轻易碰1.3倍。